COMMENT PROTÉGER SON ÉPARGNE CONTRE LE RETOUR DE L’INFLATION ?


C’est un fait : le retour de L’inflation pénalise vos placements sans risque. Jour après jour, elle rogne votre capital et votre pouvoir d’achat. Néanmoins, il existe des solutions qui permettent de protéger vos capitaux, à condition d’être sélectif et d’accepter de prendre plus de risques. Depuis La pandémie, les Français disposent de montagnes de cash. Résultat des courses: Le patrimoine financier des ménages n’a jamais été aussi haut. Alors, comment protéger tout cet argent en période d’inflation ? Revue de détail. des solutions.

Qu’est-ce que l’inflation ?

L’inflation correspond à une hausse générale et durable des prix. Elle est évaluée par l’Indice des prix à la consommation (IPC). En Europe, le calcul du taux d’inflation est basé sur un Indice des prix à la consommation harmonisé (IPCH). En d’autres ternies, l’inflation traduit une baisse de pouvoir d’achat avec le même capital, vous pouvez acheter moins de produits. L’inflation est perçue par les ménages comme une hausse du coût de la vie. Avec un taux d’inflation à 3 %, le prix de votre baguette passera de 1€ à 1,03€ sur un an et votre loyer de 1000€ vous coûtera 30€ de plus. Dans les années soixante-dix, la hausse des prix a entraîné dans son sillage une hausse de salaires, ce qui avait l’avantage de neutraliser les effets de l’inflation. Or, en 2022, ce n’est plus le cas. Italie et Allemagne en tête, peinent à relever les salaires alors que leur inflation est encore plus importante que chez nous. Pour juguler cette montée à cette recrudescence de l’inflation, mieux vaut étudier de près les opportunités suivantes.

L’or physique ou papier

L’or arrive souvent en tête des réponses idoines à apporter au risque inflationniste. Néanmoins, l’or physique n’offre aucun rendement, tant qu’on le détient. Vous ne pourrez miser que sur une plus-value éventuelle à l’arrivée des courses. Le métal jaune profite en général de la peur qui s’installe sur les marchés en tant qu’actif refuge par excellence. Certes, vous pouvez détenir physiquement des lingots et des pièces, mais il faudra prendre garde aux impératifs de stockage et de sécurité. Il est donc recommandé d’investir dans des supports indiciels indirects de type ETFs qui ont pour sous-jacent l’or, ou les entreprises qui exploitent cette ressource d’une manière ou d’une autre. Il existe aussi des fonds en or qui permettent de répliquer la performance de l’or en euro. Ces fonds affichent de belles performances depuis début 2022. La plupart des fonds peuvent être investis sur votre compte titre ou votre assurance vie.

Les cryptomonnaies

Les cryptomonnaies peuvent aussi s’imposer comme valeur refuge. Le bitcoin est considéré par certains investisseurs comme de l’or digital. Cela est dû au nombre limité de bitcoin en circulation: 21 millions maximum. La monnaie 2.0 est un actif qui s’échange de manière centralisée ou décentralisée, et qui a l’avantage de n’être pas affilié à une banque centrale comme la FED ou la BCE. De plus, la cryptomonnaie est très liquide. Depuis la fin de l’année 2021, les cryptomonnaies suivent d’assez près les marchés financiers ordinaires et ont entamé elles aussi un long cycle baissier, qui se prolonge encore à l’heure où ces lignes sont écrites. Mais pour certains investisseurs, ce n’est que de courte durée. Les cryptos restent des actifs spéculatifs et doivent s’envisager, elles aussi, sur le long terme.

Investir en immobilier pour juguler les effets de L’inflation

L’immobilier est un bon véhicule pour lutter contre les ravages de l’inflation, surtout si vous avez un crédit. Vous le paierez, d’une certaine façon, moins cher, à mesure que s’envolera. De plus, les loyers que vous percevez sont indexés sur l’inflation. C’est le double effet Kiss Cool. Pour investir sans contrainte sur cette classe d’actifs, et sans passer par la case notaire, il existe des solutions efficaces pour investir sur ce segment de manière sereine, à condition de penser “long terme”.

Les SCPI

Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier, dont le sous-jacent est l’immobilier réel, lui-même constitué de bureaux, commerces, et entrepôts sont d’excellents remparts contre l’inflation. La valeur du parc immobilier aura tendance à s’apprécier en même temps que celle-ci. Avec un taux de taux de distribution moyen de 4,45 % fin 2021 selon l’ASPIM, ce placement offre aux investisseurs des revenus fonciers réguliers et un potentiel de revalorisation de la part.

Le crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier rencontre de plus en plus de sucrés. Le concept est simple, les investisseurs prêtent de l’argent via une plateforme de crowdfunding agréée par l’AMF à des promoteurs ou marchand de biens afin de développer leur programme immobilier. Avec une durée moyenne de placement de 21 mois, le crowdfunding attire aujourd’hui de plus en plus d’investisseurs désireux de placer leur épargne à court terme avec des rendements avoisinant les 10 %. Ce placement est d’autant plus apprécié en raison du faible ticket d’entrée (entre 100 et 1 000 -€ selon les plateformes) et d’une fiscalité particulièrement avantageuse (Flat Tax de 30%). In fine, passer par une plateforme de crowdfunding immobilier est une belle opportunité si vous souhaitez investir sur un sous-jacent qui a fait ses preuves, avec à la clé, une rentabilité qui permet de battre encore l’inflation !